Elegir un seguro médico, con una gran variedad de opciones disponibles, puede resultar una tarea confusa. Si usted es un empleador que busca brindar cobertura de seguro médico a sus empleados o si es un empleado que examina el material del seguro médico, comprender los tipos de organizaciones de proveedores puede ser de gran ayuda. La mayoría de los seguros de salud vendidos en la actualidad se encuentran dentro de una de tres categorías generales: una organización de mantenimiento de la salud (HMO), un punto de servicio de HMO (HMO-POS) o una organización de proveedores preferidos (PPO).
Las opciones
La opción más popular, en una proporción de casi tres a uno, son los PPO. Las HMO son el segundo tipo más popular de organizaciones de proveedores y es posible que algunos médicos pertenezcan a ambos tipos de organizaciones de proveedores. Dentro de algunas de esas organizaciones hay más específicos o subtipos de organizaciones. A pesar del cambio, la mayoría opera casi de la misma manera para el paciente o suscriptor.
PPO
Las organizaciones de proveedores preferidos tradicionalmente ofrecen la mayor flexibilidad de los planes de salud basados en la red. Con las PPO, las personas que deseen utilizar sus propios médicos pueden hacerlo. Si el médico no está en la red, es probable que la persona deba pagar una tarifa más alta fuera de la red. Estos planes generalmente tienen un costo más alto que los HMO debido a la flexibilidad adicional. Además, las organizaciones de proveedores exclusivos ofrecen un plan similar, pero sin beneficios fuera de la red.
HMO
La HMO fue creada por la Ley de Organización para el Mantenimiento de la Salud de 1973. Entre otras cosas, esa ley requería que los empleadores de 25 o más personas incluyan un plan HMO como oferta si el empleador ofrece seguro médico. La HMO se caracteriza por brindar solo servicios dentro de la red y servicios preventivos. La HMO puede contratar a sus propios médicos, conocidos como HMO de plantilla, y puede contratar a un grupo o grupos, conocidos como HMO grupales o de red.
HMO-POS
Para aquellos que prefieren una HMO, pero necesitan un poco más de flexibilidad, una HMO-POS puede ser una opción atractiva. El HMO-POS ofrece lo mejor de ambos mundos, con énfasis en la atención preventiva, pero con algunos servicios fuera de la red. Dependiendo del plan, esos servicios probablemente costarán mucho más de lo que costaría incluso un beneficio de PPO fuera de la red, pero ayudarán a satisfacer las necesidades de muchas personas. El aumento de los costos se debe a mayores deducibles y requisitos de coseguro.
Mejor elección
Para aquellos que viven en un área con un HMO conveniente que ofrece una red extensa, esa puede ser la mejor opción. Para aquellos que no desean tener que obtener una remisión para ver a un especialista o la libertad de elección de un médico, una PPO podría funcionar. Los pacientes individuales y las familias deben evaluar sus propias necesidades y tomar la decisión en consecuencia.