Los cheques certificados, los cheques de caja y los giros postales ofrecen opciones de pago relativamente seguras y confiables en comparación con el pago en efectivo o con cheques personales. Cada una de estas tres opciones viene con una forma de garantía de pago, lo que permite a los vendedores actuar de buena fe enviando productos o realizando servicios antes de que se haya recibido el pago completo. Cada opción ofrece su propio conjunto de ventajas y desventajas, y también hay una serie de opciones de pago seguro adicionales a considerar.
Cheques Certificados
Los cheques certificados se denominan "certificados" porque llevan una garantía del banco del pagador de que los fondos estarán disponibles al canjear el cheque. A diferencia de los cheques personales regulares, los cheques certificados deben ser endosados tanto por el pagador como por el banco en una transacción, lo que agrega una capa de protección para los destinatarios. La firma del banco actúa como una promesa de terceros de que los fondos están disponibles actualmente y se mantendrán destinados al cheque específico.
Si no hay fondos disponibles o no se acepta un cheque certificado, los destinatarios pueden entablar acciones legales tanto contra el pagador como contra el banco subyacente, quienes pueden ser considerados responsables por la falta de pago. Sin embargo, si se ha falsificado una firma bancaria en un cheque certificado, o si el cheque ha estado pendiente por más de un período de tiempo establecido estipulado en el cheque, el banco no está legalmente obligado a cumplir con el pago.
Cheques de caja
Los cheques de caja funcionan de la misma manera que los cheques certificados, agregando protección adicional para los destinatarios al sacar al pagador casi por completo de la ecuación. Los pagadores deben solicitar cheques de caja directamente a sus bancos, que respaldan los cheques como garantía para canjearlos de los fondos propios de los bancos en lugar de la cuenta del pagador. Los bancos pueden restar dinero de la cuenta del titular de una cuenta cuando se compra el cheque de caja, honrando el cheque de sus propias reservas de efectivo al momento del canje.
Órdenes de pago
Los giros postales ofrecen más protección que los cheques certificados o los cheques de caja tanto para los remitentes como para los destinatarios. Un giro postal actúa como un certificado de depósito temporal a corto plazo; el pagador le da a la institución financiera una cierta cantidad de efectivo, y la institución financiera emite un giro postal que honrará con el efectivo recibido en el momento del canje. Los giros postales se pueden comprar de una gama más amplia de fuentes que otras opciones, incluidas algunas estaciones de servicio y tiendas de comestibles. Los giros postales funcionan más como productos financieros de propiedad total que como promesas de pago: el dinero se resta de la cuenta del pagador tan pronto como se compra el giro postal y los fondos se transfieren directamente desde la institución emisora del giro postal al destinatario.
Otras Opciones
Los cheques certificados, los cheques de caja y los giros postales no son las únicas opciones para enviar dinero de forma segura. Las transferencias bancarias pueden simplificar el proceso de envío de dinero al eliminar el uso de formularios en papel y el sistema postal. Las transferencias bancarias entre bancos transfieren dinero instantáneamente de una cuenta en un banco a otra cuenta, posiblemente en un banco diferente. Una carta de crédito es una garantía financiera utilizada en transacciones comerciales internacionales, en las que un banco de un país envía a un banco de otro país una garantía de que un titular de cuenta específico tiene los fondos para cubrir una transacción.