Cuando las empresas aceptan cheques, corren el riesgo de obtener cheques sin fondos. Hay varias formas de disminuir la posibilidad de que esto suceda. La empresa puede solicitar la impresión de la dirección y el número de teléfono en el cheque, confirmar la identificación y documentar la información y el nombre de la persona. Cuando las empresas reciben un cheque sin fondos, hay varias opciones de informes que pueden utilizar.
Comuníquese con su cliente
El primer paso para denunciar un cheque sin fondos es comunicarse con su cliente por teléfono o por correo. Es posible que su cliente no se haya dado cuenta de que no había fondos suficientes en la cuenta, lo que resultó en una devolución de cheque sin fondos, una designación de los bancos que significa "fondos insuficientes". Alternativamente, su cliente puede haber emitido inadvertidamente un cheque en una cuenta cerrada por la cual se olvidó de triturar los cheques. Las acciones de seguimiento a menudo requieren que envíe un aviso por escrito por correo certificado, que demuestre que hizo el intento de notificar a su cliente.
Contacta con el banco
Póngase en contacto con el banco de su cliente. Si el banco se negó a liquidar los fondos por razones de falta de fondos, entonces el banco está al tanto del lapso. Puede verificar si hay fondos disponibles actualmente como resultado de un depósito posterior y, de ser así, remitir inmediatamente el cheque para el pago. Si el banco dice que no existe dicha cuenta, es posible que pueda informar el cheque a la policía, junto con cualquier información de identificación que haya recibido de su cliente.
Notificar a los servicios de informes crediticios
Si tiene toda la información de identificación de su cliente, puede notificar a la agencia de informes crediticios correspondiente. Para hacer esto, generalmente debe pertenecer a una entidad de informes crediticios. Las agencias no aceptan información negativa no solicitada de entidades con las que no tienen relación. Para pequeños cheques que quedan sin pagar, esta puede ser la mejor solución. Esta información negativa generalmente permanece en el informe crediticio del cliente durante siete años o hasta que se pague.
Comuníquese con el Better Business Bureau
Si su cliente es una empresa, tiene la opción adicional de informar sobre el cheque sin fondos al Better Business Bureau, o BBB. Un cheque es un contrato y la falta de pago de un cheque es el incumplimiento de un contrato. Algunas empresas son meticulosas a la hora de mantener una buena calificación BBB y rápidamente tomarán medidas para corregir la información negativa. Si su cliente no toma ninguna medida, ha notificado a otros que tengan cuidado con ese negocio.
Contacta a la policía
Si el cheque es fraudulento, por ejemplo, escrito en la cuenta de otra persona o escrito en una cuenta falsa o inexistente, o si el cheque está emitido por una cantidad considerable, generalmente más de $ 10,000, y permanece impago, puede notificar a la policía. . Los cheques por menos de esta cantidad se consideran hurto menor y un delito menor que se persigue mejor en la corte de reclamos menores, pero los cheques que exceden esa cantidad se consideran hurto mayor, que es un delito grave que podría resultar en una pena significativa de prisión. Proporcione a la policía todos los detalles que tenga para ayudarlos a realizar su investigación y enjuiciamiento.