Los beneficios del seguro médico son uno de los problemas más importantes que se deben abordar cuando un empleado deja una empresa. Las leyes federales y estatales de los EE. UU. Regulan la Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación del Presupuesto, o COBRA, disposiciones sobre beneficios de salud, que permiten a los ex empleados recibir cobertura de seguro médico grupal durante un período de tiempo limitado. Las empresas con 20 o más empleados deben entregar a los empleados despedidos y a otros empleados que califiquen una carta informándoles de sus beneficios de COBRA y describiendo cómo pagar la cobertura del seguro.
Elegibilidad
1
Determine qué ex empleados son elegibles para los beneficios de COBRA. Los despidos voluntarios e involuntarios califican; la única excepción es el despido debido a una falta grave.
2
Verifique si los empleados actuales son elegibles. Los empleados cuyas horas de trabajo se reducen al punto en que ya no califican para el seguro médico también pueden optar por los beneficios de COBRA.
3
Determine qué dependientes son elegibles para recibir beneficios. El cónyuge y los hijos de un empleado pueden recibir beneficios de COBRA si el empleado cumple con las condiciones de los Pasos 1 y 2. Además, los dependientes pueden calificar debido a la muerte de un empleado, después de un divorcio o separación legal, o una vez que un empleado cubierto se vuelve elegible para los beneficios de Medicare .
Enviar cartas
1
Informar al administrador del plan de salud grupal sobre el despido de empleados.
2
Envíe cartas a los ex empleados calificados dentro de los 14 días posteriores a informar al plan grupal sobre el cambio.
3
Asegúrese de que las letras tengan el formato adecuado. Las cartas deben seguir las pautas establecidas por el Departamento de Trabajo (ver Recursos).
Cálculo de primas
1
Calcule la prima del ex empleado sumando una tarifa administrativa del 2 por ciento a la tasa de la prima actual. Los beneficiarios de COBRA pagan la prima completa del seguro médico más una tarifa administrativa del 2 por ciento. Si las primas mensuales para empleados con cobertura individual son $ 200, por ejemplo; el beneficiario de COBRA paga el 102 por ciento de esa cantidad, o $ 204. Los cónyuges e hijos también pueden estar cubiertos. La misma regla se aplica a los beneficiarios con cobertura de dependientes. Un empleado más su cónyuge e hijos pagarían el 102 por ciento de la tarifa familiar, o $ 408 mensuales por una prima de $ 400 por ejemplo.
2
Calcule las primas para cualquier empleado que reciba cobertura por discapacidad. Los empleados calificados pueden extender la cobertura por discapacidad por 11 meses. Las primas pueden aumentar hasta un 150 por ciento del costo total del plan.
3
Planifique los costos de la prima fija. Las primas de COBRA se establecen por un período de 12 meses.
4
Tenga en cuenta el final del período de subvención de la prima. Los subsidios de prima de COBRA instituidos por la Ley de Recuperación y Reinversión Estadounidense de 2009 expiraron el 31 de mayo de 2010; Los beneficiarios de COBRA que recibieron beneficios entre el 1 de septiembre de 2008 y el 31 de mayo de 2010 eran elegibles para primas reducidas.
5
Establezca un calendario de pagos para los beneficiarios. Un plan grupal puede elegir su propio horario, como semanal, semestral o trimestral. Los beneficiarios, sin embargo, tienen derecho a pagar mensualmente, si lo solicitan.
Fechas de vencimiento
1
Realice un seguimiento de los pagos de las primas de los beneficiarios para garantizar el cumplimiento. Una vez que un ex empleado opta por la cobertura COBRA, las primas vencen dentro de los 45 días.
2
Determine un período de tiempo para el período de gracia. El período de gracia mínimo para los pagos de la prima es de 30 días; sin embargo, el plan grupal puede permitir un período más largo.
3
Tenga en cuenta cuándo los empleados han optado por excluirse de la cobertura. Los empleados tienen 60 días para decidir si se inscriben para recibir beneficios.