Una cuenta de comerciante para la aceptación de tarjetas de crédito le permite a una empresa cargar tarjetas de crédito a los clientes. El proveedor de servicios de cuenta deposita los fondos cargados en la cuenta bancaria del comerciante a intervalos regulares. El proceso de cargar una tarjeta de crédito tiene varios componentes, y el proveedor de servicios cobra una tarifa por los servicios que brinda o transfiere los cargos por servicios en los que incurre. Además de las tarifas regulares por cada compra cargada a una tarjeta, existen tarifas mensuales y tarifas por transacciones que el cliente desafía. Para las cuentas de gran volumen, las tarifas generalmente representan un porcentaje del volumen total, pero las pequeñas empresas que tienen volúmenes de ventas más bajos pueden perder dinero debido a las tarifas de los comerciantes.
Preparar
El primer paso de una empresa después de que un proveedor de servicios acepta a la empresa como comerciante es pagar la tarifa de configuración de la cuenta. Esta tarifa generalmente varía de varios cientos a miles de dólares según el proveedor de servicios comerciales. El nuevo proveedor a menudo renunciará o reducirá esta tarifa, pero puede simplemente reemplazar la tarifa inicial con tarifas mensuales o anuales. En este punto, una empresa debe leer el contrato detenidamente para conocer los cargos por cancelación de la cuenta. Algunos proveedores cobran cientos de dólares cada vez que una empresa rescinde el contrato de la cuenta, y muchos cobran tarifas sustanciales que pueden ascender a miles de dólares por rescisión dentro de los primeros tres años.
Capturar
La primera etapa de la aceptación de la tarjeta de crédito es capturar la información de la tarjeta de crédito. Las empresas minoristas suelen tener terminales que pueden comprar o arrendar por una tarifa fija por mes. Una empresa en línea puede tener un carrito de compras para registrar los datos de la tarjeta de crédito. Estos mecanismos varían ampliamente en costo, pero un sistema típico de captura de tarjetas para una pequeña empresa puede costar entre $ 30 y $ 50 por mes. Los sistemas de comercio electrónico en línea oscilan entre $ 30 y varios cientos de dólares, según el volumen anticipado. Los sistemas de mayor volumen y mayor costo tienen menores costos de procesamiento. La mayoría de los proveedores cobran costos de procesamiento adicionales por venta que pueden ser del 0.75 al 1.5 por ciento o una tarifa fija de alrededor de 35 centavos.
Procesando
El proveedor de servicios de cuenta mercantil pasa los datos de la tarjeta capturados a las redes de procesamiento de tarjetas que operan las principales compañías de tarjetas de crédito. Cobran sus tarifas como una tasa de descuento y pequeñas tarifas fijas adicionales. La tasa de descuento, que incluye pequeños porcentajes y adiciones para las evaluaciones de seguridad, el acceso a la red y las tarifas de intercambio, varía entre el 1 y el 3 por ciento. Las tasas de descuento para transacciones sin tarjeta de crédito, como las tarjetas de débito, pueden estar en el extremo inferior de este rango, o incluso en cero.
En general, cuando se suma todo, una pequeña empresa con un volumen de pedidos bajo puede esperar pagar alrededor del 5 por ciento de las ventas por los costos de la tarjeta de crédito y otro cargo fijo mensual de alrededor de $ 50.
sanciones
Las transacciones con tarjeta de crédito que no se procesan normalmente son bastante caras para los proveedores. Como resultado, los comerciantes deben pagar multas por devoluciones de cargo y transacciones en disputa. Algunos proveedores cobran por procesar transacciones en disputa, incluso cuando la transacción finalmente se liquida. Todos los proveedores cobran por transacciones que fallan y requieren reembolsos. Una transacción en disputa que requiere un reembolso se llama devolución de cargo y una multa típica es de $ 25 además del monto del reembolso.
La mayoría de los proveedores de servicios comerciales requieren que el comerciante mantenga un nivel de seguridad definido en el contrato. Si el comerciante no cumple, se enfrenta a sanciones adicionales. Dichos cargos de seguridad varían ampliamente y una empresa debe verificar su exposición y cumplimiento antes de firmar el contrato.