Extender crédito a sus clientes es una parte normal de hacer negocios. También es una buena forma de aumentar los ingresos y desarrollar su base de clientes. Sin embargo, cuando lleva una cantidad significativa de ventas como cuentas por cobrar en sus libros, esos fondos no están disponibles para otros usos. Financiar las cuentas por cobrar, mejor conocido como financiación de las cuentas por cobrar, es una forma de convertir rápidamente las cuentas por cobrar en efectivo.
Descripción
Cuando utiliza el financiamiento de cuentas por cobrar, también llamado financiamiento de facturas, vende las facturas impagas de los clientes a una empresa de factoraje. Una vez que se entrega un envío y se factura al cliente, la empresa de factoraje avanza del 70 al 90 por ciento del valor de la factura. En algunos casos, puede recibir el dinero en efectivo dentro de las 24 horas. Cuando su cliente paga la factura a la empresa de factoraje, esta le envía el saldo restante, menos una tarifa. Por lo general, las tarifas se ejecutan alrededor del 1 por ciento del monto de la factura.
Beneficios
El principal beneficio del financiamiento de cuentas por cobrar es que usted recolecta la mayor parte del dinero adeudado en poco tiempo. Estos fondos están disponibles para pagar los gastos. Debido a que vende las facturas, en lugar de pedir prestado contra ellas, no paga ningún interés y no tiene que incluir un pasivo adicional en su balance. Las empresas de factoraje normalmente comparten con usted el análisis crediticio de sus clientes, por lo que usted obtiene información que será útil cuando haga negocios con estos clientes en el futuro.
Desventajas
Cuando vende cuentas por cobrar a una empresa de factoraje, sigue siendo responsable si un cliente no paga la factura. Por esta razón, debe asegurarse de que los clientes sean solventes. Otra consideración es que las tarifas, aunque suelen ser pequeñas, reducen su margen de beneficio. Es importante asegurarse de que la empresa de factoraje sea profesional y consciente de las relaciones con los clientes. Una política de cobranza agresiva por parte de la empresa de factoring puede alienar a sus clientes.
Valor para las empresas emergentes
El financiamiento de cuentas por cobrar puede ser una herramienta valiosa para un nuevo negocio o uno que está luchando por recuperarse de los reveses. Debido a que vende las cuentas por cobrar en lugar de pedir prestado contra ellas, no se requiere un historial crediticio y no hay que pagar ningún préstamo. Las empresas pueden incluso utilizar el financiamiento de cuentas por cobrar si tienen gravámenes fiscales o están en bancarrota del Capítulo 11.