Si recibe un aviso de cobranza de una agencia de cobranza de deudas y no cree que la deuda sea suya o que el monto sea inexacto, puede disputar la deuda con la agencia de cobranza escribiendo una carta declarando formalmente que impugna la deuda. Si bien esto puede resultar en el fin de los intentos de recolección, posiblemente puede amplificarlos. Según el abogado Sergei Lemberg, algunos cobradores de deudas pueden volverse más agresivos cuando se disputa una cuenta.
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Verifique la deuda y la agencia de cobranza. Vaya al sitio web de cada agencia de informes crediticios (Equifax, Experian y Trans Union), navegue hasta su página de disputas y presente una solicitud de disputa. Según la ley federal, las agencias de crédito deben verificar que la deuda sea precisa y enviarle una confirmación de su validez o eliminar el artículo de su informe crediticio.
Además, verifique que la agencia de cobranza sea legítima. Según William E. Lewis, Jr., un experto en reparación de crédito, debe verificar no solo la deuda, sino también la propia agencia de cobranza, ya que existe una tendencia creciente a los avisos de cobranza falsos. Utilice el sitio web de la Secretaría de Estado o la División de Corporaciones en el estado donde opera la agencia de cobranza para buscar la agencia. Cada estado regula estos negocios y deben estar registrados para operar legalmente.
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Llame a la agencia de cobranza y pida hablar con un gerente o supervisor. Hable con una persona que tenga la autoridad para tomar decisiones con respecto a las cuentas de cobranza. Si el representante no está dispuesto a transferir su llamada, agradézcale cortésmente por su tiempo, anote su nombre y la hora de la llamada, luego finalice la llamada. Continúe llamando hasta que pueda hablar con un gerente o supervisor.
Al hablar con un supervisor o gerente, pídale que le envíe una verificación de la deuda y notifique que tiene la intención de disputar la cuenta.
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Incluya los elementos esenciales de la carta de disputa. Formatee la carta de la siguiente manera:
1) Su nombre completo y dirección
2) El nombre y la dirección de la agencia de cobranzas.
3) Una solicitud por el monto de la deuda que se alega adeuda
4) Una solicitud del nombre del acreedor original.
5) Una solicitud de información sobre el fallo (si corresponde)
6) Una solicitud de prueba de la licencia de la empresa.
La carta de disputa también debe incluir una cita a la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas, en particular la Sección 809 (b) y una divulgación de que usted está manteniendo registros de todas las comunicaciones iniciadas por la agencia de cobranza, informa el sitio web The Consumerist.
Cierre la carta con su firma.
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Envíe la carta de disputa a la agencia de cobranza. Si la agencia de cobranza responde a su carta de disputa, debe, según la ley federal, proporcionar pruebas de que la deuda es válida o abstenerse de intentar cobrar más. Si la agencia de cobranza no puede verificar la deuda, bajo la ley federal debe informar a cada agencia de crédito de la inexactitud.
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Solicite su informe de crédito en cada agencia de crédito. Si la agencia de cobranza no puede validar la deuda, no asuma que la cuenta no seguirá apareciendo en su informe crediticio. Espere al menos 60 a 90 días después de disputar la cuenta con la agencia de crédito y solicite una copia de su informe de crédito a Trans Union, Experian y Equifax para asegurarse de que el artículo ya no se informe.