No todo el mundo tiene los conocimientos necesarios para gestionar sus propias finanzas personales. Por esta razón, puede contratar a un contador o asesor financiero para que lo ayude con sus necesidades comerciales o personales. Los asesores y contables son de gran utilidad. Pero antes de elegir a una persona o empresa, es imperativo comprender las diferencias entre ambos roles.
Contador Público Certificado
Un Contador Público Certificado, o CPA, es un profesional capacitado para manejar sus necesidades tributarias. Esto incluye sus impuestos personales y comerciales. Algunas personas completan sus propias declaraciones de impuestos sin la ayuda de un CPA. Pero si prepara un formulario de impuestos complicado con cronogramas, activos depreciados y deducciones masivas, el uso de un CPA garantiza la precisión de su declaración y reduce la probabilidad de una auditoría. Además, los CPA pueden ayudarlo a maximizar su declaración de impuestos.
Otras funciones de CPA
Junto con la preparación de sus declaraciones de impuestos comerciales y personales, los contadores públicos pueden brindar explicaciones sobre las leyes tributarias y hacer recomendaciones para ayudar a reducir su obligación tributaria, como colocar su dinero en estrategias de inversión. Asimismo, un CPA puede funcionar como asesor fiscal de su negocio, brindando servicios de contabilidad, ofreciendo recomendaciones sobre cómo estructurar el negocio y brindando representación durante una auditoría. La compensación es típicamente por hora.
Planificador Financiero
Los contadores públicos y los planificadores financieros comparten un objetivo similar: aumentar sus ingresos. Mientras que los CPA buscan formas de reducir su responsabilidad imponible, los planificadores financieros consideran oportunidades para hacer crecer su patrimonio. Los planificadores financieros se centran en gran medida en estrategias de inversión, como el mercado de valores, las cuentas del mercado monetario y la planificación de la jubilación. Además, los planificadores financieros mantienen un gran interés en la planificación de presupuestos, ahorros, seguros y patrimonio. Los planificadores financieros revisan su situación financiera actual y, basándose en sus objetivos financieros, desarrollan un plan financiero y de inversiones para ayudarlo a acumular riqueza.
Otras funciones del planificador financiero
Los planificadores financieros hacen más que desarrollar una estrategia de inversión, también monitorean el progreso de cada estrategia. Los planificadores suelen reunirse con sus clientes periódicamente para discutir los desarrollos. Además, las necesidades y deseos de un cliente pueden cambiar y los planificadores deben ajustar su estrategia en consecuencia. A diferencia de los contadores públicos, que son compensados por horas, los planificadores financieros suelen recibir comisiones por sus servicios. Las comisiones se basan en cuánto invierte con la empresa, así como en cuánto seguro compra.