Como parte de la creciente popularidad de la banca electrónica, las transferencias de dinero sin papel se están convirtiendo en la norma. Según la Asociación Estadounidense de Banqueros, los pagos electrónicos ahora superan en número a las transacciones en papel en el sistema de pagos del país. Los giros bancarios automáticos son parte del sistema bancario electrónico, ya que los giros bancarios automáticos permiten que dos partes intercambien fondos a través de un proceso sin papel. No se necesita ningún cheque o incluso una tarjeta de débito para completar la transferencia.
Pagos automáticos
Cuando se usa como sinónimo de planes de pago automático, los giros bancarios automáticos son un medio conveniente y sin papel para pagar facturas mediante el cual los fondos se cargan en una cuenta y se acreditan en otra. Por ejemplo, un consumidor puede usar giros bancarios automáticos para pagar el pago mensual de la hipoteca u otras facturas regulares como servicios públicos, pagos de préstamos a plazos y pagos recurrentes de primas de seguros. Luego, los fondos se pueden transferir a través del sistema de Cámara de Compensación Automatizada.
Sistema ACH
El sistema computarizado de la Cámara de Compensación Automatizada procesa transacciones electrónicas de débito y crédito para instituciones financieras con la asistencia de la Reserva Federal. A través del sistema ACH, los fondos se mueven rápidamente de una cuenta a otra electrónicamente sin papeleo. El proceso ahorra dinero tanto a las empresas como a los consumidores a largo plazo. Las empresas se ven liberadas de los gastos de facturación y cobro de pagos, y los consumidores no tienen que gastar dinero en cheques de papel y sellos postales.
Terminología
Una empresa que desee aceptar giros bancarios automáticos para pagos regulares en curso o pagar facturas mediante giros bancarios automáticos puede configurar el proceso con la institución financiera adecuada. Los consumidores a los que se les ofrece esta opción para pagar las facturas pueden luego autorizar el proceso y comenzar los giros bancarios regulares para pagar las facturas recurrentes. El titular de la cuenta que autoriza el giro bancario automático se denomina cajón. El banco que respeta la autorización es el librado o el librado. Cuando el titular de una cuenta bancaria firma la autorización, el librado recibe permiso para pagar el giro a un tercero.
¿Cómo funciona?
A menudo, para comenzar el proceso, el titular de la cuenta bancaria debe proporcionar al tercero o beneficiario un cheque anulado junto con un formulario de autorización formal firmado. El beneficiario luego presenta la solicitud autorizada al banco o institución financiera. Pueden pasar varias semanas antes de que se complete el primer giro bancario automático. A partir de entonces, los borradores generalmente funcionan en un horario establecido. La empresa a menudo envía al cliente un aviso antes de solicitar el pago a la institución financiera si el monto varía de un mes a otro. El aviso le informa al cliente el monto a retirar de la cuenta corriente o de ahorros y la fecha en que se realizará la transferencia.