Cómo factorizar el inventario

Cuando una empresa factoriza su inventario, vende órdenes de compra pendientes con un descuento para generar flujo de efectivo para comprar inventario de sus proveedores. Esto se hace a menudo cuando la empresa necesita capital de trabajo de inmediato para comprar el inventario necesario para cumplir con la orden de compra. La empresa de factoraje paga a la empresa del 70 al 95 por ciento de las órdenes de compra por adelantado y luego el 5 al 30 por ciento restante, menos la tarifa de factoraje, después de recibir el pago de la orden de compra. La tarifa de factorización suele rondar entre el 3 y el 5 por ciento.

Encontrar un factor

El primer paso en el proceso es encontrar una empresa de factoraje de buena reputación. Muchas empresas que ofrecen factoraje de cuentas por cobrar, un tipo más común de factoraje, también brindan financiamiento de inventario o de órdenes de compra. Normalmente, los bancos tradicionales no ofrecen estos servicios, pero algunos pueden proporcionar una referencia si tiene una relación bancaria. El factoring de inventario es más caro que un préstamo bancario y, por lo general, se realiza si un préstamo bancario no es una opción.

Calificando y Verificando

Para iniciar el proceso de factoraje, necesita una orden de compra de un cliente confiable. La empresa de factoraje verifica la orden de compra, asegurándose de que sea legítima y de que es probable que su cliente pague una vez que se entregue la orden. Después de verificar el pedido, el factor le adelanta el efectivo, generalmente dentro de las 24 a 48 horas, para que el inventario necesario cumpla con el pedido. El anticipo puede cubrir o no la totalidad de la compra, pero debería cubrir una gran parte de la misma. El porcentaje del anticipo depende de variables, como la cantidad necesaria, el tipo de inventario comprado a su proveedor y la solvencia de su cliente.

Cobro de pago

Después de recibir el inventario y completar la orden de compra, la empresa de factoraje cobra el pago de la factura del cliente final y le remite el pago, menos la tarifa de factoraje. Por ejemplo, si factorizó una orden de compra de $ 500,000 y recibió $ 400,000 por adelantado, el factor remitiría el monto restante después de descontar su tarifa. Si la tarifa es del 3 por ciento, el factor le pagaría $ 15,000.

Decidir factorizar

Las empresas factorizan por diversas razones. Es posible que necesiten un flujo de caja inmediato para comprar inventario y mantener el crecimiento de su negocio. Es posible que necesiten inventario para cumplir con un pedido grande de un cliente y no pueden calificar para un préstamo bancario tradicional para comprar inventario. Quizás no quieran más deudas en sus libros. Es importante tener en cuenta que el factoraje no es un préstamo; realmente vende su orden de compra y la asigna a la empresa de factoring. Por lo tanto, el cobro de pagos se convierte en responsabilidad de la empresa de factoraje y no tiene que dedicar su personal o recursos a cobrar los pagos.