Los deducibles integrados son una característica común de las pólizas de seguro médico con montos de deducibles más altos. Esta opción de un deducible más alto puede resultar atractiva para sus empleados porque, por lo general, cuanto más alto es el deducible, más bajos son los costos de la prima. Conocer los detalles de los deducibles, incluido si los deducibles están integrados o no, puede ayudarlo a determinar por adelantado qué gastos se espera que usted o los empleados de su plan paguen.
Entender el deducible
Un deducible es la cantidad que el asegurado debe pagar por los servicios de atención médica antes de que la aseguradora comience a pagar. Generalmente, el deducible se reinicia cada año. Suponga que la póliza de seguro médico de su empresa tiene un deducible de $ 5,000. Esto significa que el asegurado tendrá que pagar los primeros $ 5,000 de gastos médicos de su bolsillo antes de que la compañía de seguros pague las reclamaciones. Se pueden escribir dos montos deducibles separados en una póliza, como en un monto por reclamo y un monto por año. Estos no son deducibles integrados.
Deducibles integrados
Cuando sus gastos de bolsillo se aplican al mismo total de deducible para diferentes tipos de pólizas, se dice que el deducible está integrado. Por ejemplo, dos pólizas, como una póliza de seguro médico importante y una póliza de cobertura de medicamentos recetados, pueden compartir un deducible integrado. En ese caso, un total es relevante para ambas políticas. Por ejemplo, suponga que su póliza médica principal tiene un deducible de $ 5,000. Si este deducible está integrado con su plan de cobertura de medicamentos recetados, cualquier monto que pague según el plan de medicamentos se aplica a su deducible total de $ 5,000 y reduce su responsabilidad financiera por gastos médicos durante el año calendario.
Máximos
Los deducibles no deben confundirse con copagos. Sin embargo, en algunas pólizas de seguro, los copagos se aplican al monto del deducible anual. La póliza puede contener detalles sobre un desembolso máximo que combina el copago máximo y el deducible máximo. Por ejemplo, su póliza de seguro puede requerir que pague $ 20 por visita al médico. Estos $ 20 cuentan para el monto total que paga de su bolsillo por gastos médicos hasta alcanzar el monto del deducible anual. Otras pólizas de seguro pueden separar los copagos máximos anuales y los deducibles integrados. En otras palabras, los copagos no se aplican al total del deducible anual, pero tienen un máximo establecido por separado.
Deducibles y coseguro
En algunos planes de seguro médico familiar, los montos deducibles se separan en montos deducibles individuales y montos deducibles familiares. A menudo, estos planes están estructurados para que el seguro comience a pagar por un individuo en el plan después de que el individuo alcanza el deducible individual o la familia alcanza el deducible familiar más grande, lo que ocurra primero.
Además, con muchos planes de seguro, una vez que alcanza su deducible anual, incluso si tiene un deducible integrado, la póliza puede requerir que continúe pagando un monto de coseguro hasta que alcance un desembolso máximo. Estos montos de coseguro a menudo son porcentajes de cada factura médica separada para tratamientos y procedimientos específicos.