Una empresa de cambio de cheques proporciona importantes servicios financieros a clientes de bajos ingresos o con pocos servicios bancarios. Estas tiendas convierten un cheque, generalmente un cheque de nómina o del gobierno, en efectivo por una pequeña tarifa, y la mayoría de ellas también venden giros postales y sellos postales e incluso permiten a los clientes pagar facturas de servicios públicos sin receta. Aunque una tienda de cambio de cheques requiere una gran inversión financiera inicial y un compromiso continuo con la seguridad y la detección de fraudes, este tipo de negocio prospera durante las recesiones económicas y puede proporcionar una ganancia considerable a los empresarios.
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Desarrolle un plan de negocios para establecer expectativas de pérdidas y ganancias para la empresa y un plan de marketing para identificar un mercado objetivo. El análisis de mercado es especialmente importante para una tienda de cambio de cheques, porque el mercado objetivo utiliza estas tiendas por conveniencia, por lo que debe ubicar su tienda donde la gente tenga fácil acceso a ella.
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Establezca su entidad comercial. Seleccione una compañía o corporación de responsabilidad limitada en lugar de una propiedad para proteger sus activos personales de pérdidas comerciales. Cada estado registra entidades comerciales, así que comuníquese con la oficina de desarrollo comercial de su estado para obtener una lista de formularios, procedimientos y tarifas.
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Solicite un número de identificación de empleador del Servicio de Impuestos Internos. El IRS proporcionará un EIN gratis a cualquier empresa. Complete un Formulario SS-4 en línea o envíelo por correo o fax al IRS.
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Obtenga los permisos y licencias estatales, del condado o municipales necesarios. Cada entidad gubernamental tiene diferentes estándares, formularios y tarifas, así que consulte con la oficina del secretario para cada nivel de gobierno que tenga jurisdicción sobre su empresa. En general, necesitará licencias de impuestos sobre las ventas y, a veces, variaciones de zonificación según la ubicación de su tienda.
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Abra un escaparate en una ubicación que sea accesible para los clientes, por ejemplo, cerca de una intersección importante o adyacente a una parada de autobús, y visible para el tráfico. Elija escaparates que sean fáciles de asegurar, porque las tiendas de cambio de cheques pueden tener un mayor riesgo de robo o robo que otras tiendas. Tenga en cuenta que la mayoría de las empresas de bienes raíces comerciales no firmarán un contrato de arrendamiento para un inquilino comercial a menos que el inquilino tenga un seguro de responsabilidad general.
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Contratar y formar empleados. Elija personas que sean de confianza y que tengan buenas habilidades de servicio al cliente. Evite a los empleados que tengan un historial de problemas de honestidad, porque una tienda de efectivo puede ser una tentación abrumadora.
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Establezca políticas y procedimientos claros para sus empleados y sus clientes. Por ejemplo, es posible que desee establecer límites superiores sobre cuántos cheques se pueden cobrar o cuántos giros postales se pueden comprar para evitar posibles violaciones de las leyes federales de lavado de dinero: cualquier transacción en efectivo de $ 10,000 o más o una transacción de giro postal. de $ 3,000 o más deben informarse al Departamento del Tesoro mediante un Informe de transacciones de divisas.
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Establezca un procedimiento de control de efectivo. Identifique quién tendrá acceso a las cajas fuertes y establezca un horario para el servicio de mensajería blindada si prefiere que los guardias armados transporten su dinero en efectivo. Establezca un sistema de auditoría riguroso para asegurarse de que el efectivo disponible de la empresa se equilibre todos los días. Eduque a sus empleados sobre las prácticas de identificación de clientes y los estándares adecuados de validación y validez de cheques.
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Comercialice su empresa ante posibles clientes. Ofrezca una oferta introductoria para atraer nuevos negocios, como cobrar un primer cheque gratis. Envíe volantes al vecindario y coloque folletos en lugares como lavanderías y estaciones de servicio.